08.04.2020 18:14

«Кредитные каникулы»: кто их получит и есть ли в них смысл?

«Кредитные каникулы»: кто их получит и есть ли в них смысл?

Тяжким бременем на не самую крепкую российскую экономику обрушилось зло под названием «коронавирус». Еще в феврале и даже начале марта оно казалось внутренним делом Китая. Прошла пара недель и стало ясно, что плохо будет всему миру. Речь не только о заболевающих и умирающих от COVID-19, но и о тех, кому предстоит жить дальше.

Уже после первого объявления президента о нерабочей неделе граждане нахмурились: несмотря на объявленный оплачиваемым период вынужденного отпуска, выяснилось, что владельцы малого бизнеса в таких условиях склонны идти на сокращения персонала, урезание заработных плат, а то и вовсе прекращение деятельности. Нет доходов – нет зарплат. Когда президент выступил во второй раз и продлил нерабочий период до конца апреля, ситуация усугубилась до масштабов критической.

Если зайти в социальные сети, можно легко наткнуться на недоумение людей – чем платить за квартиру, еду и кредиты, которые серьезным грузом висят на миллионах россиян. Правительство, осознавая, что проблема есть, объявило о так называемых «кредитных каникулах» для бизнеса и обычных граждан. Постараемся разобраться, в чем их суть.

Кто может получить «кредитные каникулы»?

Те, кто выполнит три оговоренных в законе условия. Во-первых, заемщики должны доказать, что их ежемесячный доход из-за пандемии коронавируса упал не меньше, чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным за 2019 год. Методику расчета доходов для банков уже утвердило федеральное правительство.

Во-вторых, если для заемщика уже действует льготный период по кредитам, например, он договорился об этом с банком ввиду сложной жизненной ситуации, новые кредитные каникулы ему не положены. Есть одно «НО» – в случае, если ранее установленный льготный период закончится до 30 сентября, заемщик может воспользоваться каникулами от правительства России.

В-третьих, нельзя претендовать на кредитные каникулы по займам, которые были выданы после вступления закона в силу, то есть после 3 апреля.

Есть ли ограничения по суммам кредитов?

Да, правительство предусмотрело максимальный порог по разным видам займов. Для ипотеки он составляет 1,5 миллиона рублей, по автокредитам – 600 тысяч рублей, по потребительским кредитам – до 250 тысяч рублей, по кредиткам с лимитом – не больше 100 тысяч рублей.

На какой срок могут быть установлены кредитные каникулы?

Максимальный срок – шесть месяцев, но заемщик может его уменьшить. Примечание: если в соглашении с банком не прописан конкретный срок, каникулы считаются установленными на полгода.

Какие нужны документы, чтобы их получить?

Как правило, это справки из налоговой о доходе либо выписка о постановке гражданина на учет в качестве безработного или, к примеру, больничный лист. Банк может запросить документы непосредственно у государственных ведомств, но тогда он лишается права обращения по этому поводу к заемщику. Центробанк рекомендует уточнять этот вопрос непосредственно в банке.

В чем плюсы кредитных каникул для заемщика?

В этот период банк не имеет права начислять неустойки за невыплату кредита и процентов по нему. Финансовая организация не может требовать досрочно погасить займ, не имеет права забирать предмет залога или ипотеки, обращаться к поручителям.

Какие «подводные камни» есть у объявленных правительством каникул?

Заемщик не будет получать от банка деньги в период кредитных каникул. Проценты будут продолжать начисляться на основную сумму долга, но их размер будет определен как 2/3 от среднерыночного значения, определенного Центробанком на момент подачи заявления. В случае с ипотекой будет действовать полная ставка по договору. Но гражданин имеет право в период льготного периода полностью погасить долг банку.

Как отметил заместитель управляющего банка «Открытие» в Пензенской области Евгений Ромашкин, срок кредита, при предоставлении кредитных каникул, увеличивается на срок кредитных каникул: «Ежемесячный платеж после кредитных каникул (они могут быть от одного и до шести месяцев по желанию заемщика) пересчитывается, исходя из образовавшейся за период кредитных каникул задолженности (основной долг + проценты). Задолженность распределяется равномерно на оставшийся до завершения исполнения обязательств срок».

Надо учесть еще один важный момент. Если гражданин отправил заявку на рассмотрение и в этот период не платил по кредиту, а потом выяснилось, что заявка не соответствует установленным в законе параметрам, он должен будет возместить пропущенные платежи и выплатить штраф. Также сведения о просроченных платежах будут направлены в бюро кредитных историй, что осложнит получение займов в будущем.

В какой момент начинается для заемщика льготный период?

Длительность «каникул» определяет сам кредитуемый, но начинаться они будут не ранее 14 дней после обращения с требованием предоставить каникулы. Для ипотеки этот срок равен месяцу, для потребительских займов с лимитом кредитования – не раньше даты, когда отправлено требование. Главное, что нужно помнить – заявите банку о желании начать кредитные каникулы в период действия вашего договора и не позднее 30 сентября.

Как направить требование о каникулах кредитору?

В условиях распространения коронавируса граждане и ИП имеют право направить требование по телефону либо оговоренным в договоре способом. Надо будет только указать, что требование подается по закону «о чрезвычайных кредитных каникулах». Если банк не ответил на запрос в течение 10 дней, льготный период можно считать установленным. Если не запросил подтверждающие документы в течение 60 дней – ваши кредитные каникулы тоже начались.

Мы попросили представителей банковской сферы прокомментировать нововведение и ожидаемые результаты «кредитных каникул». Так, в банке УРАЛСИБ заявили, что заявки на реструктуризацию кредитных обязательств уже начали поступать, в том числе от малого бизнеса.

«В основном, это рестораны, кафе и сфера услуг. УРАЛСИБ готов предложить клиентам индивидуальные решения, консультации и комплекс механизмов поддержки. Мы в течение этой недели стараемся по максимуму взаимодействовать с клиентами в дистанционном режиме. При этом офис в Пензе продолжает работать по режиму сокращенного дня - до 16:00. Мы уже предложили клиентам-предпринимателям упрощенный процесс оформления кредитных каникул с предоставлением минимального пакета документов, в том числе через систему Интернет-Банк для бизнеса», - сообщили представители финансовой организации.

В свою очередь, в банке «Открытие» отметили, что пока вала заявок на «кредитные каникулы» не наблюдается. «Наша программа кредитных каникул для физических лиц работает с 1 апреля (она заработала еще до принятия закона), а для юридических лиц с 3 апреля, после принятия закона. В день мы получаем менее 10 запросов от физических и юридических лиц, это небольшая доля клиентов. Для построения прогноза на будущее у нас мало статистики – прошло менее недели со старта программы», - рассказали о ситуации на сегодняшний день представители «Открытия».

По словам заместителя управляющего банка «Открытие» в Пензенской области Евгения Ромашкина, «кредитные каникулы» позволят избежать увеличения просроченных платежей в ближайшем будущем. «В данное время поддержка заемщикам, бесспорно, нужна. Кредитные каникулы – это эффективный инструмент который позволит поддержать клиентов в сложный период», - уверен он.

Источник

Комплексная уборка разных типов помещений от компании Lermar Лучший финансовый блог Ювелирные украшения на любой вкус Что нужно для бизнеса по продаже вареной кукурузы Аргентина показала, насколько сильно любит криптовалюту

Лента новостей